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科技賦能筑牢風控積極推進外匯展業(yè)改革實踐

來源：今日熱點網(wǎng) 2025-10-13 18:01:50

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2023年12月29日，國家外匯管理局出臺《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》，為銀行外匯業(yè)務流程再造提供了制度框架。作為城商行中的積極實踐者，寧波銀行在國家外匯管理局的指導下，以全流程管理為核心，通過矩陣式管理體系構建、業(yè)務流程革新與金融科技深度賦能，實現(xiàn)了跨境便利化與風險防控的精準平衡，為中小民營企業(yè)量身打造了"越誠信越便利"的外匯服務生態(tài)。

矩陣式管理織密風控網(wǎng)絡

寧波銀行創(chuàng)新構建總分支三級聯(lián)動的矩陣式管理體系，為外匯展業(yè)改革筑牢組織根基?？傂袊H業(yè)務部統(tǒng)籌規(guī)劃，設立事中審核和事后監(jiān)測專業(yè)團隊，實施差異化客戶管理策略；分行國際業(yè)務部通過市場、單證、綜合三大團隊協(xié)同，將總行策略轉化為具體操作；支行外匯業(yè)務經理深耕一線，提供個性化客戶服務。這種 "決策-執(zhí)行-服務" 的垂直管理鏈條，實現(xiàn)了全行外匯業(yè)務的高效協(xié)同與信息共享。

為確保專業(yè)能力與合規(guī)要求落地，寧波銀行建立嚴格的崗位資格準入機制，要求盡職調查、業(yè)務審查及合規(guī)管理人員均需取得專業(yè)資格認證。在考核體系中嵌入外匯合規(guī)指標，對違規(guī)行為實施責任追究，形成"專業(yè)準入-過程管控-結果考核"的全鏈條管理閉環(huán)。這一機制不僅保障了業(yè)務規(guī)范性，更推動外匯展業(yè)深度融入日常運營，為改革落地提供了堅實保障。

全流程革新重塑服務邏輯

針對中小民營企業(yè)外匯合規(guī)痛點，寧波銀行早在2017 年便推行"展業(yè)盡調五步法"，逐步擺脫傳統(tǒng)憑證列舉式思維?！墩箻I(yè)辦法》出臺后，該行進一步將展業(yè)模式從"兩頭小、中間大" 轉變?yōu)?"兩頭大、中間小"，構建起客戶全生命周期管理體系。

在事前準入環(huán)節(jié)，寧波銀行細化盡調要素，采用"機評+ 人評"相結合的方式，通過評分制與規(guī)則制確定客戶外匯合規(guī)風險等級。事中辦理階段實施差異化審核：一類客戶憑指令即可辦理業(yè)務，二類客戶遵循"風險為本"原則審核，三類客戶采取強化審查措施。同時結合業(yè)務金額與風險等級實行分級審查，小額高頻業(yè)務由分行負責，大額高風險業(yè)務由總行審查，新業(yè)務則實施總行集審。

事后監(jiān)測采用現(xiàn)場與非現(xiàn)場"雙線并行"模式。現(xiàn)場通過客戶經理定期回訪掌握企業(yè)經營變化；非現(xiàn)場依托智能風險引擎，對客戶身份、交易及行為特征設置差異化預警指標，配合多級復核審批機制，實現(xiàn)風險等級與審批權限的精準匹配。這種全流程管理模式，使風險防控從事中審核向事前預判、事后監(jiān)測延伸，大幅提升了風險管理的前瞻性與精準度。

科技賦能激活服務效能

金融科技的深度應用成為寧波銀行外匯展業(yè)改革的加速器。在客戶盡調環(huán)節(jié)，該行將信息要素劃分為客戶、業(yè)務、信用、監(jiān)管、交易等七大類，通過行內數(shù)據(jù)共享與外部數(shù)據(jù)對接實現(xiàn)自動化收集，僅保留少量人工訪談環(huán)節(jié)，效率與準確性顯著提升。

客戶分類環(huán)節(jié)引入人工智能模型，從基本情況、業(yè)務特征、銀企合作三個維度構建評分體系，依托數(shù)字化客戶智能管理系統(tǒng)實現(xiàn)精準評級。這一技術突破使銀行擺脫了傳統(tǒng)人工分類的主觀性限制，為差異化服務提供了科學依據(jù)。

風險監(jiān)測階段運用大數(shù)據(jù)技術建立交易型與風險案件觸發(fā)式兩類預警模型，定期校驗預警規(guī)則與閾值合理性。這種"系統(tǒng)篩查+人工復核"的模式，既保證了監(jiān)測覆蓋面，又提升了風險識別精準度。

銀企共贏優(yōu)化營商環(huán)境

外匯展業(yè)改革帶來的紅利正在持續(xù)釋放。企業(yè)端，一類客戶憑指令辦理業(yè)務的便利化措施，使跨境收支效率提升 75%以上，大幅降低了制度性交易成本。銀行端，人力資源從繁瑣的單證審核中解放，重新配置到客戶服務與產品創(chuàng)新一線，推動服務模式升級。

截至上半年，寧波銀行已為1200余家進出口企業(yè)提供服務，涉及金額超186億美元。外匯展業(yè)新政為實體經濟發(fā)展提供了有力的金融支撐。

展望未來，寧波銀行將持續(xù)整合資源、優(yōu)化機制、強化科技賦能，積累中小民營企業(yè)服務經驗，讓更多誠信經營企業(yè)享受政策紅利。在國家外匯管理局的部署下，寧波銀行正以流程再造與科技創(chuàng)新為雙翼，在防控跨境資金流動風險的同時，為跨境貿易和投融資便利化探索更具活力的實踐路徑，書寫金融服務實體經濟的新篇章。

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