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存款降了，“報復性”消費為啥沒來?或系季節(jié)性波動相關(guān)

來源：經(jīng)濟日報 2020-05-14 10:08:40

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中國人民銀行日前公布的4月金融數(shù)據(jù)顯示，4月份人民幣存款增加1.27萬億元，同比多增1.01萬億元。其中，住戶存款減少7996億元。在個人存款減少的同時，4月個人貸款增加較多。4月份人民幣貸款增加1.7萬億元，同比多增6818億元。分部門看，住戶部門貸款增加6669億元，其中，短期貸款增加2280億元，中長期貸款增加4389億元。

4月以來，個人存款和貸款的“一減一增”則成了新的焦點——是不是“報復性”消費來了?

隨著前期壓抑的部分消費需求釋放，以及各種拉動消費政策實施，居民消費回升明顯。比如，近期汽車銷售明顯轉(zhuǎn)暖。4月份，汽車銷量結(jié)束了連續(xù)21個月的下降。“五一”期間，上海、重慶、浙江重點監(jiān)測企業(yè)汽車銷售額同比分別增長49.6%、28.5%和8.8%。“居民中長期貸款需求可能源于疫情防控逐步轉(zhuǎn)松后購房購車需求的回補。”中信證券固定收益首席研究員明明認為。

這一趨勢也能從消費信貸數(shù)據(jù)的變化中看出來。4月居民短期貸款增加2280億元，這比去年同期1093億元的增量多增了1187億元。而以按揭房貸為主的居民中長期貸款4月增加4389億元，與去年同期的4165億元相比，也有所增加。

中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘在一季度金融數(shù)據(jù)發(fā)布會上表示，一季度住戶貸款同比少增逾6000億元，主要是受疫情影響，居民的消費和購房大幅度減少所致。隨著疫情防控措施逐步放寬或解除，個人消費貸款和購房貸款的需求也會得到釋放。

對于個人存款下降，則需要考慮多方面因素。

每年4月，個人存款均有所下降。2019年4月住戶存款減少6248億元，2018年4月住戶存款減少1.32萬億元，2017年4月住戶存款減少1.22萬億元。從這一角度來看，今年4月，個人存款的減少與存款的季節(jié)性波動密切相關(guān)。

對于4月住戶存款的減少，民生銀行首席研究員溫彬認為，要考慮季節(jié)性因素和銀行存款“沖時點”的影響。從歷年數(shù)據(jù)來看，每季度后第一個月，居民存款出現(xiàn)下降，與銀行理財產(chǎn)品發(fā)售時間安排有很大關(guān)系。

居民存款減少也與資本市場走勢相關(guān)。交通銀行金融研究中心高級研究員陳冀認為，住戶存款大降7996億元、非銀行業(yè)金融機構(gòu)存款增加8571億元，這是股市上行階段的存款遷移現(xiàn)象。溫彬表示，目前不少儲蓄資金開始流向基金、理財以及資本市場，這也是儲蓄下降的重要原因。

央行一季度貨幣政策報告指出，疫情直接導致居民和企業(yè)收入下降，使得消費和投資萎縮。體現(xiàn)在需求面指標同比放緩，今年以來，零售、餐飲、旅游等消費支出明顯下降。

一季度，中國人民銀行在全國50個城市進行了2萬戶城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查，結(jié)果顯示，居民消費意愿有所下降，儲蓄意愿上升。一季度收入感受指數(shù)為41.6%，比上季下降11.0個百分點;一季度傾向于“更多消費”的居民占22.0%，比上季下降6.0個百分點;傾向于“更多儲蓄”的居民占53.0%，比上季上升7.3個百分點。

今年前4個月，人民幣各項存款同比多增2.77萬億元。其中，住戶存款同比多增2265億元。這一方面是受疫情影響，居民消費減少;另一方面是由于國家加大民生支持力度，居民名義收入保持正增長。

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