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LPR下調(diào)減負(fù)房貸購(gòu)房成本降低但需謹(jǐn)防資金違規(guī)流入樓市

來源：第一財(cái)經(jīng) 2020-04-21 13:53:36

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4月20日，最新一期LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)發(fā)布，作為房貸利率的錨，5年期以上LPR較上期下調(diào)10BP至4.65%。對(duì)于新購(gòu)房者而言，在加點(diǎn)基數(shù)不變的情況下，LPR利率的下調(diào)將使其承擔(dān)更少的房貸。

以杭州地區(qū)的房貸為例，目前部分銀行執(zhí)行的是首套房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率為L(zhǎng)PR加49個(gè)基點(diǎn);二套房商貸則為L(zhǎng)PR加79個(gè)基點(diǎn)。按照杭州首套房商貸貸款100萬(wàn)元，期限30年，還款方式為等額本息計(jì)算，調(diào)降前，房貸利率為5.24%，每月月供為5515.84元;調(diào)降后，房貸利率為5.14%，每月月供則變?yōu)?454.1元，減少了61.74元。

但需注意的是，上述案例是基于加點(diǎn)基數(shù)不變的情況下，而在實(shí)際情況中，不同銀行可能會(huì)根據(jù)貸款人的資質(zhì)、當(dāng)時(shí)外部環(huán)境等做出不同調(diào)整。

整體來說，中原地產(chǎn)首席分析師張大偉稱，降息會(huì)導(dǎo)致資金成本降低，剛需購(gòu)房者的購(gòu)房成本降低。在“房住不炒”的原則下，降息有助于房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定。

另外，易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)稱，LPR的下調(diào)將刺激購(gòu)房需求釋放，近期各地預(yù)售證的發(fā)放節(jié)奏加快，銀行貸款也比較積極，配合此次月供壓力減少的效應(yīng)，購(gòu)房需求有望積極釋放，進(jìn)而帶動(dòng)市場(chǎng)成交量的上升。

同時(shí)，還需注意一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)躍進(jìn)提到，近期商業(yè)銀行貸款相對(duì)積極，但更偏好投向房地產(chǎn)。目前出現(xiàn)了一些小額貸款違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)，或者經(jīng)營(yíng)貸款違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)的現(xiàn)象，預(yù)計(jì)后續(xù)將會(huì)嚴(yán)查違規(guī)資金進(jìn)入房地產(chǎn)。

近期購(gòu)房者在獲得此類低成本的貸款的時(shí)候，需注意資金的合規(guī)性。“尤其是1年期LPR利率為3.85%，已經(jīng)屬于比較低的水平，這個(gè)時(shí)候要嚴(yán)禁通過獲得此類1年期短期貸款來支付購(gòu)房首付款的做法。”嚴(yán)躍進(jìn)說。

值得一提的是，同樣是在4月20日，記者獲悉，中國(guó)人民銀行深圳中心支行貨幣信貸處向深圳市各商業(yè)銀行下發(fā)了“關(guān)于房抵經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)情況的緊急自查通知”，要求商業(yè)銀行針對(duì)今年以來截至3月末新發(fā)放的房抵經(jīng)營(yíng)貸(含借款人為企業(yè)或個(gè)人)情況立即開展自查。

自查內(nèi)容主要包括，截至2020年3月末的房抵經(jīng)營(yíng)貸余額等;貸前準(zhǔn)入情況，對(duì)借款人名下經(jīng)營(yíng)實(shí)體的真實(shí)性調(diào)查情況，借款人持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間情況，企業(yè)成立時(shí)間情況;貸款管理情況，重點(diǎn)梳理借款人(含企業(yè)或個(gè)人)自疫情發(fā)生(1月25日)以來新購(gòu)房產(chǎn)(含住宅和商務(wù)公寓等)并以新購(gòu)房產(chǎn)作抵押的貸款情況，以及計(jì)劃申請(qǐng)財(cái)政貼息和預(yù)計(jì)實(shí)際貸款利率水平情況;貸后管理情況，要求自查借款人貸后新增房產(chǎn)的檢測(cè)情況。

對(duì)此，嚴(yán)躍進(jìn)稱，此次政策顯然對(duì)近期違規(guī)資金進(jìn)入房地產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)管，體現(xiàn)了規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的導(dǎo)向。

所謂房抵經(jīng)營(yíng)貸，是指借款人通過房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得銀行貸款，貸款資金用于其企業(yè)或個(gè)體戶的經(jīng)營(yíng)需要，不能用于買房。但如今，作為購(gòu)房者的一項(xiàng)杠桿，房抵經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入樓市之風(fēng)再起。

此外，深圳市中小企業(yè)服務(wù)局也發(fā)布通告稱，最近，有報(bào)道稱，個(gè)別機(jī)構(gòu)和個(gè)人弄虛作假，將用于購(gòu)房、炒股等的貸款包裝后騙取財(cái)政貼息。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，“貸款必須用于支持對(duì)象生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于并購(gòu)貸款、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目以及參與民間借貸、投資資本市場(chǎng)和個(gè)人消費(fèi)等”。