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美元存款不香了。今年上半年美元存款的利率一度沖擊5%，不過(guò)近期商業(yè)銀行集體下調(diào)美元存款，目前一年期美元存款利率已經(jīng)降至2.8%。有分析表示，近期美元存款利率出現(xiàn)調(diào)整，更多是商業(yè)銀行基于自身經(jīng)營(yíng)和市場(chǎng)供求等因素作出的選擇。對(duì)于跨幣種投資或者套利，企業(yè)和居民應(yīng)保持匯率中性原則，充分考慮利率和匯率波動(dòng)出現(xiàn)的相互抵消風(fēng)險(xiǎn)。

美元存款利率下降

(資料圖片)

有工商銀行理財(cái)經(jīng)理在接受記者采訪時(shí)表示，“1年期美元定期存款只有一檔了，即0.5萬(wàn)美元（含）以上一年定期利率為2.8%；而5萬(wàn)美元（含）以上一年定期年利率為4.3%的產(chǎn)品已經(jīng)取消了。”

據(jù)悉此次調(diào)整為7月1日緊急通知。據(jù)介紹，該行目前美元最高優(yōu)惠利率一年為2.8%；三個(gè)月為2.3%；六個(gè)月為2.5%。

中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理也表示，近期下調(diào)了美元存款產(chǎn)品利率，此外原來(lái)5萬(wàn)美元以上年利率4.3%的產(chǎn)品也被取消。

據(jù)了解，7月以來(lái)，多家境內(nèi)主要銀行下調(diào)了美元存款利率，已經(jīng)引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

今年早些時(shí)候，美元存款的利率居高不下，根據(jù)起存金額不同，存款利率也有所不同。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者走訪的銀行來(lái)看，多主推一年期美元存款產(chǎn)品，最高利率在5%附近。

具體來(lái)看，此前農(nóng)業(yè)銀行2000美元起存，僅有一年期和兩年期，利率均為4.9%；工商銀行主推一年期利率4.3%、5萬(wàn)美元起存的產(chǎn)品；浦發(fā)銀行和建設(shè)銀行的美元存款種類(lèi)較多。浦發(fā)銀行以利率3.5%以上的產(chǎn)品來(lái)看，起購(gòu)金額有3000美元起、1萬(wàn)美元起、5萬(wàn)美元起三種。存款期限分為3個(gè)月、6個(gè)月、1年，利率最高達(dá)到4.2%。

對(duì)于銀行集體下調(diào)美元存款利率，專(zhuān)家分析，或有三重考慮。

一是與近日美元倫敦同業(yè)拆借利率（LIBOR）終止報(bào)價(jià)有關(guān)。據(jù)中國(guó)外匯交易中心消息，美元倫敦同業(yè)拆借利率（LIBOR）于2023年6月30日終止報(bào)價(jià)，為推動(dòng)新舊基準(zhǔn)利率平穩(wěn)更替，中國(guó)外匯交易中心2023年7月3日起調(diào)整銀行間外匯市場(chǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)。具體措施主要包括終止掛鉤舊基準(zhǔn)利率相關(guān)產(chǎn)品交易、調(diào)整相關(guān)產(chǎn)品公開(kāi)報(bào)價(jià)品種等。

第二個(gè)原因是銀行美元存貸款利率倒掛后的糾偏。一季度末，一年期大額美元存款平均利率為5.67%，同期境內(nèi)一年期美元貸款利率為5.34%，存在一定的利率倒掛。華創(chuàng)證券研究所所長(zhǎng)助理、首席宏觀分析師張瑜指出，當(dāng)前商業(yè)銀行美元存貸款利率已經(jīng)出現(xiàn)倒掛，基于商業(yè)原則，商業(yè)銀行客觀上有動(dòng)力下調(diào)美元存款利率。

第三個(gè)原因可能在于，調(diào)降美元存款利率可以一定程度上減緩人民幣貶值壓力。美元存款利率下降，美元吸引力出現(xiàn)下降，換匯的積極性也會(huì)跟著下降，有利于減少對(duì)人民幣匯率沖擊。

人民幣匯率或在三季度重回升值通道

今年上半年，由于美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息，美元存款利率高企、美元對(duì)人民幣升值，使得一些個(gè)人或企業(yè)儲(chǔ)戶看到了套利機(jī)會(huì)。甚至有儲(chǔ)戶先把人民幣兌換成美元，再存入美元，試圖同時(shí)賺取高息回報(bào)和人民幣貶值的匯兌雙重收益。

不過(guò)這存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)，目前美聯(lián)儲(chǔ)加息已經(jīng)是強(qiáng)弩之末，一旦加息停止，甚至進(jìn)入降息通道，美元會(huì)快速貶值，儲(chǔ)戶可能遭遇利率和匯率的“戴維斯雙殺”。

中國(guó)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理周權(quán)表示，從過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，匯率套利做法并不可取，甚至有可能得不償失。近年來(lái)，人民幣匯率彈性明顯增強(qiáng)。由人民幣存款和美元存款利差帶來(lái)的收益，很容易被匯率波動(dòng)所抵消。

招商證券分析師張靜靜認(rèn)為，人民幣匯率已經(jīng)處于貶值尾聲，下半年重回升值通道為大概率。首先是疫后美國(guó)乃至全球通脹中樞上移，張靜靜判斷2022年10月就是本輪美元指數(shù)的大頂。其次2023年8月中國(guó)出口有望再度轉(zhuǎn)強(qiáng)。美聯(lián)儲(chǔ)加息也臨近尾聲、歐央行則勢(shì)必繼續(xù)加息，這一反差下美元或?qū)⒅匦录铀傧滦?。此外今年并非避險(xiǎn)大年，今年底到明年初之前美元由避險(xiǎn)需求帶來(lái)的上行動(dòng)能減弱。這都會(huì)減輕人民幣貶值的壓力。

申萬(wàn)宏源的研報(bào)判斷，展望至年底，隨著居民收入的持續(xù)改善，以及今年上半年“保交樓”對(duì)地產(chǎn)竣工的推動(dòng)，將帶動(dòng)消費(fèi)尤其是可選商品消費(fèi)的改善在三季度啟動(dòng)，全年“N型”復(fù)蘇可期。這將帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)預(yù)期展望恢復(fù)，中美利差收窄令資本和金融項(xiàng)下趨于回流，預(yù)計(jì)人民幣對(duì)美元年底可回到6.9-7.0的區(qū)間范圍內(nèi)。

6月28日，央行貨幣政策委員會(huì)2023年第二季度例會(huì)提出，深化匯率市場(chǎng)化改革，引導(dǎo)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)中性”理念，綜合施策、穩(wěn)定預(yù)期，堅(jiān)決防范匯率大起大落風(fēng)險(xiǎn)，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

“央行已經(jīng)開(kāi)始關(guān)注匯率，或有實(shí)際手段引導(dǎo)匯率的穩(wěn)定。”7月1日，華創(chuàng)證券報(bào)告顯示，華創(chuàng)宏觀匯率模型捕捉到了逆周期因子的影子變量有所顯著的跡象。當(dāng)模型擬合出的逆周期因子估算值（又稱(chēng)“逆周期因子的影子變量”）朝單一方向波動(dòng)較大時(shí)，表示央行逆周期因子有所動(dòng)用的概率可能較高。

7月4日，人民幣兌美元中間價(jià)上調(diào)111個(gè)基點(diǎn)，報(bào)7.2046。

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