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國際金價波動加劇銀行貴金屬業(yè)務(wù)收緊

來源：金融投資報 2022-08-09 08:57:08

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受貴金屬價格波動影響，商業(yè)銀行正逐步加大對貴金屬業(yè)務(wù)的調(diào)整力度。近日，招商銀行、建設(shè)銀行、工商銀行接連發(fā)布公告，調(diào)整賬戶貴金屬業(yè)務(wù)。同時，此前多家銀行亦對代理上海黃金交易所個人貴金屬交易業(yè)務(wù)進行收緊。

業(yè)內(nèi)人士認為，在國際金價大幅波動背景下，個人貴金屬投資者面臨較大風險，可以優(yōu)先選擇相對低風險的替代投資渠道，如黃金ETF基金、黃金類股票、投資金條等。

多家銀行貴金屬業(yè)務(wù)調(diào)整

今年以來，多家銀行在貴金屬業(yè)務(wù)方面動作頻頻。

8月6日，招商銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整零售賬戶貴金屬等相關(guān)業(yè)務(wù)的公告》，對個人紙貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)、個人雙向外匯買賣業(yè)務(wù)、個人實盤紙黃金紙白銀買賣業(yè)務(wù)及“招財金”業(yè)務(wù)進行調(diào)整。根據(jù)公告，該行上述業(yè)務(wù)即將停辦，持倉客戶及現(xiàn)貨庫存客戶請于2022年10月17日前擇機自主平倉。

對于相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整的原因，招商銀行表示，“為順應(yīng)市場形勢變化，更好地保護投資者權(quán)益。”

這也是招商銀行去年暫停相關(guān)業(yè)務(wù)的新開倉交易功能后，再次對貴金屬業(yè)務(wù)調(diào)整。根據(jù)該行此前公告，自2021年8月23日起，招商銀行已暫停個人紙貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)及實盤紙黃金紙白銀買賣業(yè)務(wù)、個人雙向外匯買賣業(yè)務(wù)、“招財金”業(yè)務(wù)的新開倉交易功能，客戶將無法新發(fā)起開倉交易，原有交易平倉不受影響。

此前，工商銀行、建設(shè)銀行也相繼發(fā)布公告，將于8月15日調(diào)整相關(guān)賬戶貴金屬業(yè)務(wù)。其中，建設(shè)銀行自8月15日7時起，暫停賬戶貴金屬業(yè)務(wù)黃金、白銀的買入、轉(zhuǎn)換交易及定投計劃的設(shè)置與變更;暫停賬戶貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)黃金、白銀的空頭開倉交易;已設(shè)置的賬戶黃金、賬戶白銀、賬戶鉑金定投計劃將自動終止。客戶相應(yīng)業(yè)務(wù)原有持倉的賣出、空頭平倉及暫停交易前的有效委托掛單不受影響。

工商銀行自8月15日8時起，將暫停賬戶黃金、賬戶白銀業(yè)務(wù)開倉交易，客戶已設(shè)置且未成交的開倉掛單將自動失效，持倉客戶的平倉交易不受影響。

除賬戶貴金屬業(yè)務(wù)外，此前工商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行等銀行亦對代理上海黃金交易所個人貴金屬交易業(yè)務(wù)進行收緊，具體措施包括上調(diào)交易保證金比例、暫?；蜿P(guān)閉買入開倉交易、解約無持倉無交易客戶等。

優(yōu)先選擇低風險投資渠道

對于多家銀行相繼收緊貴金屬交易業(yè)務(wù)，分析人士認為，近期貴金屬市場波動，國際金融市場不確定性增加是主要原因之一。“在國際金價大幅波動背景下，個人貴金屬投資者面臨較大風險，銀行在監(jiān)管約束和內(nèi)部風控要求下，采取相關(guān)措施是對個人投資者的保護。”

以黃金為例，受美聯(lián)儲大幅加息等因素影響，國際金價接連下挫。截至 7 月 29 日，COMEX 黃金收盤報1764.00美元/盎司，較年內(nèi)最高點回落超14%。

“近期受國際因素影響，全球大宗商品價格出現(xiàn)大幅波動，市場風險明顯加劇。”7月6日，上海黃金交易所表示，請各會員單位提高風險防范意識，做細做好風險應(yīng)急預(yù)案，提示投資者做好風險防范工作，合理控制倉位，理性投資。

事實上，對于相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整的原因，多家銀行均表示，“為順應(yīng)市場形勢變化，更好地保護投資者權(quán)益。”“考慮到國際大宗商品市場不確定性較大，對于有持倉余額的客戶，建議謹慎控制持倉規(guī)模，注意防控自身風險。”工商銀行提醒。

另一方面，貴金屬等中間衍生品業(yè)務(wù)的有序退出，亦被認為是商業(yè)銀行按照監(jiān)管要求作出的整體舉措。

去年12月，人民銀行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局共同發(fā)布《關(guān)于促進衍生品業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，以柜臺對客衍生品業(yè)務(wù)為著力點，強化投資者保護，明確金融機構(gòu)開展柜臺對客衍生品業(yè)務(wù)，應(yīng)當僅面向合格投資者，并進一步規(guī)范了相關(guān)的適當性評估、風險揭示、銷售管理、內(nèi)部管理等方面的要求，也鼓勵其參照有組織市場規(guī)則進行交易清算等以防范風險。其中，尤其注重對個人客戶的保護，要求金融機構(gòu)主要面向非個人投資者開展衍生品業(yè)務(wù)，禁止銀行保險機構(gòu)通過柜臺與個人客戶直接開展衍生品交易，其他金融機構(gòu)為個人客戶提供服務(wù)須制定更為審慎的參與要求，相關(guān)的評估和銷售要求也更為嚴格。

業(yè)內(nèi)人士表示，外匯產(chǎn)品、商品期貨、金融衍生品等高風險投資，對投資經(jīng)驗和風險承受能力要求較高。對于投資者而言，如果仍打算繼續(xù)從事貴金屬交易，應(yīng)及時關(guān)注國際金融市場變化，根據(jù)自身風險承受能力適當調(diào)整投資倉位，更有效地防范投資風險。此外，個人投資者可以優(yōu)先選擇相對低風險的替代投資渠道，如黃金 ETF 基金、黃金類股票、投資金條等。（記者吉雪嬌）

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