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從發(fā)跡到崩盤這6年之間，銀泰房產(chǎn)如何在浙江麗水進行非法集資?《浙商》記者實地調(diào)查，在剝繭抽絲中，銀泰房產(chǎn)吸金內(nèi)幕終被揭開。

5月14日，引起社會廣泛關(guān)注的麗水“銀泰集資詐騙案”審理結(jié)束。

該案涉案金額逾55億元，涉案集資戶達15000余戶，在全國引起廣泛關(guān)注。由于案情復(fù)雜、涉案金額特別巨大，法院并未當(dāng)日宣判。

據(jù)悉，麗水銀泰集團及下屬公司總資產(chǎn)6.9億元，總負(fù)債18.6億元，資不抵債11.7億元。最終的清償率按43.11%執(zhí)行。截至目前，已累計兌付了5次，共計返還了30%，支付資金4.6億元。剩下12.11%債權(quán)，將通過加快資產(chǎn)處置，實現(xiàn)資金回籠后，于今年7月底前一次性兌付到位。

麗水銀泰房地產(chǎn)有限公司(以下簡稱“銀泰房產(chǎn)”)到底是一家什么樣的公司?季氏父子是怎樣起家的?從發(fā)跡到崩盤這6年間，銀泰房產(chǎn)如何在麗水進行非法集資完成吸金?《浙商》記者實地調(diào)查，在剝繭抽絲中，銀泰房產(chǎn)吸金內(nèi)幕終被揭開。

發(fā)跡

5月21日，麗水市中心紫金路原銀泰房產(chǎn)總部大樓。

樓頂?shù)?ldquo;中國銀泰”標(biāo)牌依然矗立，沿街的玻璃門上“十年銀泰”、“銀泰房產(chǎn)”等廣告字樣尚未完全褪色。大門緊閉，麗水市公安局的白色封條仍然醒目。大廳內(nèi)，樓盤的沙盤被憤怒的債權(quán)人打爛，散落一地，債權(quán)人涂畫的控訴標(biāo)語也隱約可見。

一切的起因和結(jié)局都在這里。

2002年9月，季氏父子在麗水慶元縣成立了銀泰房產(chǎn)，次年8月銀泰房產(chǎn)轉(zhuǎn)到麗水登記注冊，父親季林青任董事會主席，長子季文華是法人代表兼任公司總裁，次子季永軍任總經(jīng)理，幼子季勝軍任副總經(jīng)理。季氏父子亦開始編織其“吸金”大幌。

麗水遂昌縣是銀泰房產(chǎn)吸金的起始地。甫一開始，銀泰房產(chǎn)就采取了民間集資的手段來籌集開發(fā)資金。2003年5月，銀泰集團遂昌分公司成立，并先后承建了銀泰花苑、銀泰大廈等項目。2008年6月案發(fā)時，銀泰華庭項目正在施工中。

遂昌是這次集資風(fēng)暴的重災(zāi)區(qū)，《浙商》記者了解到，銀泰遂昌分公司在遂昌的集資額高達8.5037億元，涉及遂昌縣集資戶11517戶。

“銀泰在遂昌的關(guān)系很廣，據(jù)說某些政府部門也在默許銀泰向老百姓們集資。”一位不愿意透露姓名的麗水當(dāng)?shù)厝耸扛嬖V《浙商》記者，在遂昌縣舊城改造時，就有拆遷辦鼓勵拆遷戶把拆遷補償款借給銀泰房產(chǎn)的說法。

正是在各方的“支持”下，銀泰集團逐步發(fā)展壯大。麗水市工商局提供的有關(guān)資料顯示，也就在2007年銀泰房地產(chǎn)集團公司成為麗水市第一家無區(qū)域地名的房地產(chǎn)企業(yè)，下設(shè)遂昌公司、慶元公司、龍游公司、湖南福泰房產(chǎn)公司、江西君臨公司、銀泰建筑公司、銀泰溫馨園房產(chǎn)公司、銀泰物業(yè)公司8個公司和銀泰裝飾工程公司、金威實業(yè)有限公司、銀泰安防技術(shù)有限公司等3家掛靠企業(yè)，集團注冊資金2.01億元，其中，總部注冊資金1.18億元。

崩盤

2008年，國家宏觀調(diào)控政策頻出，房地產(chǎn)企業(yè)陷入資金困局。

同在麗水的萬松房產(chǎn)首先出事。參與萬松房產(chǎn)集資的人們發(fā)現(xiàn)自己賬戶并沒有約定的利息錢，一時謠言四起，恐慌迅速引發(fā)了擠兌潮。與“萬松事件”相似，由于約定的利息錢未及時匯到，擠兌潮也發(fā)生在了麗水銀泰房產(chǎn)，從銀泰發(fā)家的遂昌分公司開始，很快波及銀泰總部及各個分公司。

同年6月21日，銀泰遂昌分公司發(fā)布公告稱，“延期支付到期的借款”。如此一來，集資戶更是從四面八方涌到銀泰遂昌分公司，要求提取本金和利息。經(jīng)過此次擠兌風(fēng)波，銀泰的在建樓盤基本停工，各分公司也是大門緊閉。無錢可兌的銀泰公司很快陷入崩盤危機中。

之后，季氏父子一方面對前來要錢要說法的集資戶采取強硬手段，一方面也實施了安撫措施，但“軟硬兼施”的對策依然未能見效。

2008年9月16日，季氏父子被麗水市公安機關(guān)抓獲歸案。

“戰(zhàn)線拉得過長，是銀泰資金鏈出現(xiàn)問題的關(guān)鍵。銀泰手頭有很多土地儲備，但都無法用來取得銀行抵押貸款，因此銀泰房產(chǎn)崩盤在所難免。”麗水市一位匿名的房地產(chǎn)行業(yè)人士說。

“除麗水蓮都區(qū)‘溫馨園’房地產(chǎn)項目外，被告人所經(jīng)營的其余房地產(chǎn)項目，均為虧損。季氏父子開始還是想做大企業(yè)規(guī)模，但來錢太快太容易了，走上了歪路。”這位人士稱，雖然銀泰公司以各房地產(chǎn)項目開發(fā)的名義籌集了55億元資金，但實際上投入房地產(chǎn)的資金極少，47億元被用于還本付息。在房地產(chǎn)項目未盈利的狀況下，靠集資款的后款還前款。

國家宏觀調(diào)控政策是銀泰房產(chǎn)資金鏈斷裂的原因之一。市場低迷完全凍結(jié)了銀泰房產(chǎn)資金。但宏觀調(diào)控政策影響著每一家房地產(chǎn)企業(yè)，為何銀泰地產(chǎn)會崩盤?

“他們后期壓根沒多少心思放在企業(yè)經(jīng)營上。你想，如果企業(yè)每天都要考慮怎樣償還利息，哪有時間放經(jīng)營上?”麗水一位房地產(chǎn)人士說，從一開始，季氏父子對民間融資的風(fēng)險預(yù)計不夠，沒有防范意識，以至于最后身不由己，資金缺口越來越大。

除了形勢不好之外，季氏父子的奢侈生活也是銀泰房產(chǎn)倒閉的主要原因。

審計還發(fā)現(xiàn)，銀泰及其下屬有關(guān)公司，建立集資和公司財務(wù)兩套賬，季家父子等人經(jīng)常從集資和公司賬戶以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式取走資金，取走的資金也有用于公司有關(guān)開支的，資產(chǎn)混同現(xiàn)象嚴(yán)重。截至審計日，還有1.58億元資金游離公司財務(wù)之外。

這1.58億元中，除了8595.5萬元被季氏父子從公司賬上借出資金再轉(zhuǎn)回公司，作為個人投入的注冊資金和資本公積金外，還有7450余萬元被季家父子用于個人揮霍。這其中，季勝軍揮霍得最多，3326萬元;他父親揮霍得最少，但也有900多萬元。

季勝軍是該案第三號被告，案發(fā)前，季勝軍是麗水市銀泰建筑工程公司和湖南福泰房地產(chǎn)公司的董事長。有人這樣描敘他：“在麗水市的夜總會見到27歲的季勝軍，他穿著黑色的普拉達皮鞋和褲子，以及紅白相間的范思哲襯衫，手里拿著一只鍍金的都彭打火機，價值近5000元。當(dāng)然，他抽的是中華香煙……酒是馬諦氏尊者蘇格蘭威士忌，喝過一口酒，季勝軍都會躬身向前，將痰直接吐到地毯上，然后用他那雙普拉達皮鞋來回擦拭著。他沒有穿襪子。”這個在株洲當(dāng)?shù)卦胍粫r的“大款”為追逐美色一擲千金：挪用公司集資款300多萬元，為在株洲電視臺做主持人的唐某購置別墅和高檔汽車。在季勝軍的揮霍清單中，除了別墅外，赫然列著寶馬、路虎和保時捷等品牌的多輛高檔車。而在調(diào)查季氏家族的過程中，麗水市政府沒收了40多輛豪華轎車。雖然，季勝軍說這些車用于公司，但公訴機關(guān)指出，這些車都在季勝軍的個人名下，而且大部分集資款沒有進入公司賬戶，而是進入了季家父子的個人賬戶中，父子4人可以隨意調(diào)度。

銀泰房地產(chǎn)公司問題處置協(xié)調(diào)小組辦公室出具的文件顯示，季文華、季林青、季勝軍、季永軍用于個人揮霍的消費資金3075筆，消費的主要項目有：房產(chǎn)、汽車、服裝、電氣、名表、金銀珠寶等高檔購物，高檔酒店、娛樂場所、高檔美食等高檔消費、境外消費也是其中主要的一塊。

定罪

2011年5月12日，“銀泰集資詐騙案”在浙江省麗水市中級人民法院開庭審理，季文華、季林青、季勝軍、季永軍、周望慧、尹溫和等被告人被指控犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、抽逃出資罪，被依法起訴。

由于案情復(fù)雜、涉案金額特別巨大，審理用了3天時間也未能宣判?！墩闵獭酚浾吡私獾?，麗水市中級人民法院將于6月初對該案作出一審判決。“量刑的話，我想應(yīng)該會偏重。”某知情人士稱。

為何季文華、季林青、季勝軍、季永軍等4人以“集資詐騙罪”被起訴，而周望慧和尹溫和卻涉嫌構(gòu)成了“非法吸收公眾存款罪”?

浙江東陽吳英案，一審吳以集資詐騙罪被判處死刑，但二審時吳卻說：“我認(rèn)為我不構(gòu)成集資詐騙罪，但我認(rèn)可構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。”

判定集資詐騙罪的關(guān)鍵在于涉案者是否有非法占有的目的，借資是用于正常經(jīng)營活動還是個人揮霍挪作他用。

2010年11月22日，最高人民法院通過了《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，對認(rèn)定“以非法占有為目的”列舉了8種情形，其中兩種是集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動，或用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例致使集資款不能返還;肆意揮霍集資款導(dǎo)致集資款不能返還。

“以這兩種情形來看，吳英購置了大量的地產(chǎn)、開辦了十余家公司，購買汽車也是為了出租經(jīng)營，不存在肆意揮霍。”辯護律師認(rèn)為吳英主觀上沒有詐騙意圖，所借資金大部分用于公司經(jīng)營，僅有少部分用于購買個人物品，且其比例極小。

“她能夠支付利息也是靠新借款，完全沒有顧及自身償還能力。”檢察官認(rèn)為，吳英所謂的經(jīng)營根本不是正常的經(jīng)營行為。此外，吳英還大量將珠寶等高價物品贈與他人，盲目投資期貨巨虧4700余萬元，盲目競標(biāo)東陽某地塊，致使800萬元保證金被沒收等，足以說明吳英在肆意揮霍集資款。

而麗水公訴機關(guān)認(rèn)為，季文華、季林青、季勝軍、季永軍共同預(yù)謀，以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實、虛假宣傳的方式，以高額利息為誘餌，吸收公眾存款，數(shù)額巨大，造成嚴(yán)重?fù)p失，應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪追究其刑事責(zé)任;周望慧(銀泰財務(wù)總監(jiān))幫助季文華等人進行非法集資，尹溫和參與了“溫馨園”項目非法集資的決策與實施，應(yīng)當(dāng)以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。

至案發(fā)時，麗水銀泰集團還有近11億元集資款不能歸還。

“兩年來，麗水市政府千方百計提高普通集資戶的受償率，其中銀行作出了很大的讓步。”麗水市委外宣辦主任胡偉華告訴《浙商》記者，“2008年案發(fā)時，依法清償?shù)脑?，普通債?quán)清償率只有33.53%。而經(jīng)過兩年多的努力，麗水市政府決定最終的清償率按42.11%執(zhí)行。”

截至目前，麗水銀泰房產(chǎn)問題已累計兌付了5次，共計返還了30%，支付資金4.6億元。剩下12.11%債權(quán)，將通過加快資產(chǎn)處置，實現(xiàn)資金回籠后，于今年7月底前一次性兌付到位。